ソニー生命 変額年金 世界株式。 僕がソニー生命の【変額個人年金保険(世界株式型)】をオススメする理由|ゆとり┃会社員☓不動産投資家|note

【運用手数料】ソニー生命の変額保険に入る必要があるか【各種保険費用】

ソニー生命 変額年金 世界株式

バリアブルライフ(変額終身保険)ほど有名ではないものの、FPなど保険の専門家からは、高く評価されることが多いこの商品。 ただし、 かなり複雑な商品のため、(商品パンフレットを読んでも、本当に分かりづらい!)その魅力を伝えきれる営業マンが少なかったり、ネットで評判など検索しても、分かりやすく解説できているサイトをあまり見かけなかったり、と、これまでは積極的に案内されてきませんでした。 しかし、ここ最近、特に、 2018年になってからは、保険の利回りが下がったこともあり、変額や外貨での資産形成を検討する機会は増えてくるでしょう。 変額保険はリスク商品ですが、ポイントや仕組みを正しく理解し、いくつかの注意点を抑えておけば、怖がることはありません。 むしろ、 長期で契約する年金商品なので、メリットが出やすい商品になっていますから、今回の記事では、ソニー生命・変額個人年金を、できるだけ分かりやすく、メリット、デメリットや評判、注意点などを、現役FPの視点から、お伝えしていきます! まず、デメリットの前に、ソニー生命・変額個人年金の内容をかんたんにまとめてみます。 知っている人はさっと再確認下さいね! ソニー生命・変額個人年金は、年金支払い開始日に被保険者が生きている時に、契約時に決めた期間(5年か10年か15年)にわたって、年金を受け取る商品です。 契約者が支払う保険料は変動せず、契約者が選んだ特別勘定 要は運用先、ファンドともよばれます の運用成果によって、受け取る金額(年金額や解約返戻金、死亡給付金)が変動します。 ちなみに運用成果には、上限や下限がなく、年金額や解約返戻金の最低保証もありません。 払込みの途中や年金を受け取っている途中で契約者が亡くなった時には、死亡給付金として遺族に保険金が支払われます(保険会社に吸い取られることはありません) 具体的な内容は、以下でお伝えしますね! ソニー生命・変額個人年金の商品内容詳細 名称 内容 商品名 ソニー生命・変額個人年金保険 正式名称:変額個人年金保険(無配当) 主契約 「特別勘定」という契約者が選択した8つのファンドの運用実績に応じて、受け取る金額(年金額、解約返戻金額、死亡給付金額)が変動する。 年金開始前に死亡したときは、死亡給付金が支払われる。 ・保険料払込方法:月払い、半年払い、年払い、一時払い。 口座振替のみ。 クレジットカードは不可。 6月時点の情報です 続いて、ソニー生命・変額個人年金、8種類の特別勘定です。 以下のようになっています。 ソニー生命・変額個人年金の8つの特別勘定 名称 ベンチマーク 運用方針 株式型 日経平均株価 上場投資信託 日経225型ETF を主体に投資を行い、株式市場との連動性を確保する 日本成長株式型 TOPIX 追加型株式投資信託「フィデリティ・日本成長株・ファンドVA3 適格機関投資家専用 」に投資を行う 世界コア株式型 MSCIワールド・インデックス 追加型株式投資信託「ワールドエクイティ・ファンドVL 適格機関投資家限定 」に投資を行う 世界株式型 MSCIワールド・インデックス 有力な無形資産 ブランド を保有する企業に注目し、更にファンダメンタルズ分析を行うことにより世界各国の株式に分散投資を行う 債券型 ー 中長期的に安定した運用利回りを確保することを目標に、円貨建債券を中心としたポートフォリオを構築する 世界債券型 シティ世界国債インデックス 金利の分析により、実質金利が高く、長短金利差が大きく、かつ経済環境が良好と判断される国に投資を行う 総合型 ー 円貨建債券ポートフォリオから安定した利息収入を確保しつつ、経済・金融情勢を分析し、中長期的に投資リスクに比べて期待収益率が高いと判断される資産に積極的に資産配分を行う 短期金融市場型 短期金利 短期債券および短期金融商品を中心に投資を行う それでは、商品について、解説しますが、その前に。 保険は、長期の固定金利商品なので、今のような低金利の時に契約すると、将来の金利や物価が上がっても、物価上昇 インフレ に追い付かずに、将来のお金の価値が下がってしまう、というデメリットがあります。 例えば、今現在、100万円の貯金は大金と思っていても、物価が上がってコーヒー1杯1万円、とかになると持っているお金の価値が目減りしますよね。 それがインフレということなのです。 なので、 個人年金などの、長期の商品を検討するときは、インフレは絶対に、意識しておいてほしいですし、なので、インフレに対応した、変額保険のような商品があるのです。 そして、変額保険は、契約者から預かった保険料を、保険会社が、特別勘定(株式や債券といった商品、要はファンド)で運用し、運用成果を、良い時も悪い時も、契約者がもらう金額に反映させましょう、という商品です。 だから、 特別勘定(ファンド)選びも、、ものすごく、、重要です! ソニー生命の変額保険の、特別勘定(ファンド)の選び方については、こちらの記事「」で解説したので、参考にして下さいね! 特に、「世界株式」の運用成果は、評判もすごいですよ! ざっとお伝えすると、このような内容です。 払い込んだ金額よりも、少なくなることもありますし、最低保証もないので、運用成果が悪いタイミングで死亡してしまったり、解約してしまうと、もらえる金額が少ないことです。 年金受け取り期間中も、運用成果によって、多くの金額をもらえる年もあれば、少ない年もあるのです。 支払った保険料がすべて運用されるのではなく、特別勘定運営費用や保険関係費用が差し引かれて運用されます。 資金の流動性は低く、途中で受け取るときには、解約請求書類を提出する必要があります。 特に、10年以内の早期解約だと、返戻金が減ってしまいますし、 契約して、2~3年で解約したときには、ほぼ解約金は返ってきません。 年払いにすると、年に一回のタイミングで購入してしまうので、購入単価を引き下げる効果が少なくなりますし、まして一時払いとなると、かなりの注意点が必要です。 たとえば、リーマンショックのような暴落があって、今が相場の底!と予測するならば、一時払いもアリとは思いますが、一時払いするのであれば、変額個人年金よりも、株式や投資信託を直接購入するか、保険でしたいのなら、一時払い系の運用型の外貨終身保険など、別の商品で検討したほうがよいと思います。 日本人は、金融商品についての知識が乏しいとか、金融リテラシーが低いと言われますが、せめて、株って何?債券って何?ドルコスト平均法の仕組みとは?くらいは理解できないと、契約はさけたほうがよいと思います。 以上が、デメリットや注意点になります。 変動するのに、もらえる金額が少なかったら、リスクを取った意味がないですからね! 以下で、3パターンほど、シミュレーションを紹介していきますね。 条件は、30才男性、月々1万円の保険料で、70才まで保険料払込し、70才から基本年金額(毎年70万円)を15年間=合計1,050万円受け取るようなイメージです。 まず最初のパターンは、基本となる運用実績3. 5%の場合 経過年数 払込保険料累計 解約返戻金(3. 約156%の返戻率ですから、まずまずといったところでしょうか。 0%の場合 経過年数 払込保険料累計 解約返戻金(7. 6月時点の情報です 25年後からは、解約返戻金の返戻率は、支払った保険料の2倍以上の受取となっています。 0%なんて実現できるの?と思ってしまいますが、選んだファンドによりますが、(約束はできませんが)実際に7. 6月時点の情報です 途中解約の返戻率も80%程度になっていて、かなり残念な感じです。。 ちなみに、運用実績0%というのは、最低の数字ではなく、これより下のマイナスもありますし、 20年や30年、長い期間、続けている途中ではおそらく、多くの人が、マイナスや0%を経験する時期があることでしょう。 ただ、 途中でマイナスになっても、解約する時点で、運用成果がよければそれでよし、なので、長期で考えて運用をしていけば、それほど恐れることはないとは思います。 変動するから怖いな、と考えているならまずは、月々3,000円でスタートしてもよいかもしれませんよ。 残念ながら、個人年金保険料控除ではなく、一般生命保険料控除なので、すでに一般生命保険料控除の枠を使いきっているなら意味ないですが、一般生命保険料控除の枠が余っているなら、節税効果が期待できます。 また、保険料一時払いで契約後5年以内の解約は、一時所得ではなく、約20%の源泉分離課税の扱いとなります。 毎月1万円の保険料ならば、その金額で指定したファンド(特別勘定)を購入していくので、 時価が高いときには少なく購入し、時価が安いときには多く購入するので、一般的には一括で購入するよりも、購入単価を引き下げる効果が期待できます。 また、変額個人年金は、契約してから短期間だと解約控除で積立金が少ないというデメリットがあったり、解約には書類が必要となったり、と、 カンタンに引き出せないというのも、しっかりと貯まっていくので、逆にメリットなのかもしれません。 以上のように、メリットや長所も8項目紹介しました。 さいごに いかがでしたか? ソニー生命・変額個人年金は、かなり難解な商品で、大きなリターンが狙える反面、リスクもありますから、契約するのならば、 ・特別勘定(ファンド)はしっかりと選ぶ ・運用期間 保険料払込期間 はなるべく長期で設定し、日々の変動に一喜一憂しない ・一時払や年払は、できれば避ける といった契約スタイルがおススメです。 そして、検討する時は他社の個人年金の、 ・日本生命(みらいのカタチ、年金保険) ・ ・明治安田生命(年金かけはし) ・ ・ なども一緒に、比べられたらよいと思いますよ! けれども保険は難しく、できるなら私が皆さんに直接コンサルすればよいのですが、そうもいきませんし、記事では伝えきれない所もあるので、 対面での各社比較サービスをおススメしています。 最後まで読んでいただき、ありがとうございました。 下におすすめ記事を載せていますので、ぜひ一緒にご覧くださいね!.

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【運用手数料】ソニー生命の変額保険に入る必要があるか【各種保険費用】

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日次ベースの特別勘定指数値、前日比、直近20日間の時系列を表示しています。 毎営業日の夜間に更新いたします。 80 -0. 85 270. 20 273. 65 -0. 44 1000. 28 -4. 56 361. 38 196. 51 337. 06 -0. 23 102. 65 270. 14 274. 09 1004. 84 361. 57 196. 48 337. 29 102. 45 273. 04 272. 08 995. 27 361. 75 197. 06 338. 58 102. 85 268. 86 269. 18 987. 55 361. 56 196. 16 336. 16 102. 49 270. 66 269. 28 986. 92 362. 43 195. 88 337. 84 102. 96 265. 56 266. 95 984. 65 362. 51 196. 09 334. 98 102. 96 265. 56 266. 95 984. 67 362. 50 196. 08 334. 97 102. 96 265. 56 266. 95 984. 69 362. 50 196. 07 334. 97 102. 63 269. 09 269. 44 988. 44 362. 31 196. 39 336. 54 102. 59 268. 40 268. 79 985. 39 361. 17 196. 22 335. 01 102. 14 270. 73 270. 63 990. 44 361. 03 195. 72 335. 86 102. 31 269. 57 267. 52 978. 39 361. 70 195. 88 338. 78 102. 43 265. 54 267. 19 980. 07 360. 87 195. 45 335. 73 102. 43 265. 54 267. 19 980. 09 360. 87 195. 44 335. 72 102. 43 265. 54 267. 19 980. 10 360. 86 195. 44 335. 72 102. 51 262. 13 265. 01 969. 56 360. 83 195. 13 334. 48 102. 05 262. 86 265. 55 970. 83 361. 67 196. 46 334. 74 102. 87 265. 17 262. 03 956. 41 362. 30 196. 00 336. 47 102. 27 263. 64 258. 02 944. 47 362. 36 195. 26 334. 86 102. 19 268. 09 262. 22 953. 98 362. 32 194. 85 337. 87 102. 19 268. 09 262. 22 953. 99 362. 32 194. 84 337. 87 102. 当ホームページの情報に基づいて被ったいかなる損害についても、ソニー生命保険株式会社は一切責任を負うものではありません。 , Ltd. All Rights Reserved.

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【ソニー生命 変額保険の評判・口コミは嘘】運用益減額の問題点とは?

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年金支払開始日まえに被保険者が亡くなったときは死亡給付金があります。 べンチマークには「インデックス」と書いてあるものの じっさいに運用する投資信託がインデックスファンドかどうかは「?」。 現役時代はハイリスクハイリターン。 退職後は安定的に。 とかね。 市場環境が変わったときも見直したくなったりするから、とっても便利ですょ。 しかも!年12回まで無料です。 同じ月に12回しても無料です。 13回目からは手数料が発生してくるのでやりすぎには気をつけましょうネ。 これは投資信託ではできないの。 投資信託の場合は、変更したいときは解約しなきゃいけないんです。 っていうことで変額保険のこの点にメリットを感じている方も多いみたいですネ。 これも他社さんにはないサービスですよ! 3. ソニー生命 変額個人年金はどのくらいお得? ということで、 実際にどのくらいの金額を保障に支払っているのか、いくら受取ることができるのかチェックしてみますね! ・保障に支払っている金額は? 以下の契約内容のとき、保障に支払っている金額がいくらかを独自に計算してみました。 被保険者:35歳 基本年金額:100万円 年金種類:確定年金 年金支払期間:10年 年金支払開始年齢・保険料払込期間:60歳 保障に支払っている金額は保険料に対して 男性 11. 2% 女性 10. 9% 変額保険全体で見ても保障に支払ってる保険料が少ない。 ではでは、 実際に過去の運用実績から平均年率何%で運用できているのか見てみましょう。 35%!! リスクが不安な人は値動きが逆の株と債券など資産を組合わせると良いですよ。 まとめ ソニー生命「変額個人年金」では 保障や手数料に支払う保険料は約10%と低く、多くの金額が運用に反映されるので効率的です。 年金を受取っている間も複利運用されるのでさらに成果が期待できますョ。 そして、ぜひ複数の保険を比較してみてくださいね。 私さとうのコンサルティングでは保険だけでなく投資信託やNISA、イデコなども合わせて最適なご案内をさせていただいてます。

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